La gestion patrimoniale consiste à gérer un patrimoine et à faire fructifier des actifs en fonction d’objectifs, de contraintes et de besoins prédéfinis. Le gestionnaire de patrimoine doit être en mesure d’offrir plusieurs solutions à son client. L’activité de celui-ci est organisée en trois étapes détaillées plus loin dans l’article. Le terme “patrimoine” décrit l’ensemble des biens sur lesquels on peut faire valoir un titre ou un droit de propriété. Un patrimoine peut être légué, transmis ou encore vendu.
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Organisation de la gestion patrimoniale
L'évaluation du patrimoine
A travers un bilan patrimonial, le gestionnaire va évaluer le patrimoine du client qui souhaite traiter la gestion de son patrimoine. Plusieurs critères sont alors à prendre en compte et nécessite, de la part du client, une totale transparence.
- La situation familiale
- La situation professionnelle
- La situation économique via le patrimoine existant (immobilier/actif financier...)
- Autres informations importantes
L'établissement du profil client
Dans un second temps, le rôle du gestionnaire est d’établir le profil du client qui confie son patrimoine et prend en compte notamment :
- Ses objectifs/projet à long terme
- Ses objectifs/projet à court terme
- Ses espérances de gain (la rentabilité souhaitée)
- Son aversion au risque
- Etc...
La gestion du capital
Pour finir, le gestionnaire doit gérer/placer le capital en fonction du profil client (établi phase 1 et 2). Les critères suivants doivent alors être optimisés :
- Risque
- Rentabilité
- Transmission du patrimoine
- Flux financiers (couvrir les dépenses quotidiennes, récurrentes et/ou exceptionnelles)
Désormais vous vous demandez pourquoi faire de la gestion patrimoniale ?
Pourquoi faire de la gestion patrimoniale ?
Gérer son patrimoine n’est pas une tâche aisée. Il est tout à fait possible de gérer son patrimoine soi même cependant la multitude des choix de placement et leur complexité rendre plus difficile cette tâche d’apparence facile. Il faut beaucoup de temps, d’informations et de connaissance pour s’y consacrer. Vous pouvez ainsi faire appel à des experts.
Ces professionnels ont toutes les informations et les connaissances pour gérer au mieu votre patrimoine. Votre conseiller est à votre écoute, il évalue vos idées, répond à vos interrogations, fournit des explications et met en place les stratégies adéquates. En bref, ces experts sont sources d’informations, de propositions et de stratégies.
Comment bien choisir son conseiller en gestion patrimoniale ?
Le principal critère attendu pour un conseiller en gestion de patrimoine est la polyvalence. En effet, ses missions requièrent différentes compétences en matière d’immobilier, de finance ou d’assurance par exemple. Ses compétences doivent être dans plusieurs domaines tels que le juridique, le domaine fiscal, social, économique...etc…
Vous devez bâtir une relation de confiance avec votre conseiller, effectivement le temps passé auprès d’un conseiller, en moyenne, est de 15 ans.
Les différents métiers de la gestion patrimoniale
Voici quelques exemples de métier que l’on peut retrouver pour la gestion d’un patrimoine :
- Notaire
- Expert comptable
- Expert fiscal
- Courtier en assurance
- Conseiller en gestion de patrimoine
- Etc...